由上海金融业联接会、上海陆家嘴金融城发展局、上海陆家嘴金融城理事会、中国金融信息中心联接阁下的“Lutalk·沪上金融大讲堂”第三十讲于11月12日开讲。本次大讲堂聚焦反洗钱话题，邀问候永（中国）企业议论有限公司联合东说念主朱非墨先生以“新法落地在即，金融机构反洗钱履职预测”为主题主讲，上海金融业联接会常务副通知长帅师主捏行为。大讲堂录播之日（11月8日），赶巧第十四届世界东说念主大常委会第十二次会议检阅通过《中华东说念主民共和国反洗钱法》之时——新法将于2025年1月1日引申。通过上海金融业联接会视频号不雅看东说念主数500余东说念主，中国金融信息中心现场云平台直播零散7万次点击量。

本次大讲堂由联接会金融风险驻扎专科委员会牵头，上海农商银行当作金融风险驻扎专科委员会的主任委员单元采选放肆赞助。

朱非墨先生从反洗钱监管场面分析，主要法律限定解读，反洗钱处罚分析，以及金融机构反洗钱履职预测四方面分享了反洗钱领域备受瞩目的问题,实质细巧丰富，干货满满。

反洗钱海外、国内的监管场面先容中，朱非墨先目生享了FATF（“反洗钱金融行径非常使命组”）的来历、发展近况，FATF互评估使命引申原则，第四轮互评估全体情况，中国FATF互评估使命程度，FATF第五轮互评估场面抽象等实质。据先容，2023年10月23日至27日，FATF第三十三届第四次全会及使命组会议通过了中国第四轮互评估第四次强化后续说明；中国将于2025年11月至2027年2月汲取第五轮互评估，中国参与FATF第五轮互评估的原则“解任海外成例、坚捏国内优先”，中国参与FATF第五轮互评估的标的：通过互评估（不被纳入“灰名单”）以及FATF第五轮互评估中国关重视心。东说念主民银行上海总部于2024年6月召开2024年上海反洗钱使命会议，暗意“三年行径”将走深走实，进一步加大探访斟酌力度。同期他分享了三点义务机构的反洗钱重心任务。无论监管机构层面，已经金融机构层面，反洗钱的使命设施已由“划定为本”向“风险为本”进行实真的在的转型。

反洗钱主要法律限定解读分享中，朱非墨先生先容了2006-2024年反洗钱限定体系的发展情况，就《刑法修正案（十一）》，《对于办理洗钱刑事案件适用法律几许问题的讲明》以及新检阅的《反洗钱法》中的法条实质进行解读以及与检阅前的《反洗钱法》的关注实质进行对比。值得关注的是新检阅的《反洗钱法》将接头的行政性监管条款升级为法界说务，大幅度进步相应的处罚力度。检阅前的《反洗钱法》莫得“受益统统东说念主”的观念，新法引申后“受益统统东说念主”识别被列为法定反洗钱义务。他分享了《受益统统东说念主信息搞定目标》、《法东说念主金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估疏导》等限定接头实质。

朱非墨先生就反洗钱处罚接头实质，分享了东说念主行反洗钱划定搜检及处罚转头，2024年国内反洗钱监管处罚总体情况，以及四个具体案例，并对“未按章程践诺客户身份识别义务”、“未按章程保存客户身份贵府和往复纪录”等多发、典型的监管处罚事项作念了对应的原因领悟，金融机构在捏续识别与重新识别客户中的机制拓荒、方针监测等方面须加强搞定。

就金融机构反洗钱履职预测，朱非墨先目生享了金融机构应践诺的法定反洗钱的六项义务，尤其是三大中枢义务，并总结了四项对于反洗钱义务履职进步淡薄，包括：反洗钱自查；对标“1敕令”条款开展差距分析；优化可疑往复监测模子；深切开展洗钱风险自评估，并就上述的四个淡薄详备露出了设施等实质。

在互动智商，朱非墨先生回应了两个业界柔软的问题。

对于现时金融领域，怎样哄骗大数据、东说念主工智能进步反洗钱技巧，识别可疑往复的应用水平，以及在反洗钱信息分享机制拓荒方面需要怎样加强。朱非墨先生暗意，通过大数据、机器学习等技能在反洗钱领域建模，建立监测方针，分析客户画像，握住优化监测模子来监控可疑往复。此外，语音语义识别、生物识别技巧等平庸应用于反洗钱使命，促进进步反洗钱使命的时效性、精确性以及使命成果。在信息分享方面，金融机构现在在各自里面进行信息分享，以加强里面互助处监测。

对于反洗钱使命引申经过当中，怎样灵验均衡客户的阴私保护与反洗钱监管之间条款的干系，既不滋扰个东说念主阴私，又能灵验驻扎金融罪犯？朱非墨先生暗意，《反洗钱法》等接头法律明确了金融破费者有义务配合金融机构开展反洗钱接头使命，并从五方面分享怎样作念好均衡。一是金融机构使命主说念主员要准确学习和默契反洗钱接头的法律限定内涵，这是合规功课的基础；二是波及客户的信息积攒，要按照最小必要原则进行；三是凭据监管的条款落实数据加密等客户信息保险，在信息教唆领域增多客户阴私保护战略的透明度；四是在破费者职权保护等领域加强对于反洗钱常识的宣传，让金融破费者了解自己义务；五是对客户进行不同的风险分层搞定，加强金融机构的里面反洗钱培训，加强技巧技能搞定等进步金融机构里面驻扎金融风险的智力。

上海金融业联接会捏续关注金融风险驻扎接头问题。《反洗钱法》的订恰是金融领域连年来关注的热门问题，新检阅的《反洗钱法》围绕明确法律适用领域、加强反洗钱监督搞定、完善反洗钱义务章程等实质，对接头轨制进行了补充和完善。坚捏总体国度安全不雅，统筹发展和安全，珍贵国度利益以及我国公民、法东说念主的正当职权。本次大讲堂实时就检阅的《反洗钱法》实质作深切解读，相称实时和实用。

异日，上海金融业联接会将握住露出平台上风，搭建万般交流互动平台，增强就业，以“沪上金融大讲堂”为载体握住促进经济、金融领域热门、前沿话题的交流换取，促进念念维火花的碰撞，塌实增强就业水平。

责编：顾从容