2024年，信用卡行业正阅历着前所未有的变革。

从阛阓数据来看，据2024年上半年A股上市银行半年报，银行信用卡行业出现分化。

六大国有行信用卡贷款余额总数为37997.03亿元，较2023年年末的36598.94亿元上升3.82%；9家上市股份行中，除浙商银行公布的信用卡破钞金融贷款余额较旧年末有所高涨外，剩余8家股份行信用卡贷款余额均有所下落，8家股份行信用卡贷款余额总共36608.42亿元，较旧年末的38641.29亿元下落5.26%。

从银活行为来看，停发联名卡、关停信用卡分中心，缩减信用卡权柄成为部分银行共同的遴荐。

新场面下，银行应该若何出动发展模式？南皆·湾财社“信用卡新知”系列报谈首篇，聚焦信用卡行业变化，洽商“后信用卡时期”信用卡业务若何转型。

信用卡分中心接连关停

2024年，部分银行对信用卡中心进行计谋层面的出动，关闭信用卡分中心，这一自得在行业内激勉泛泛慈祥与接头。

11月15日，国度金融监督经管总局青岛监管局发文称，容或中原银行信用卡中心青岛分中心散伙生意。

这不是中原银行本年头次关闭信用卡分中心。本年3月，中原银行信用卡中心天津分中心获批散伙生意。旧年12月，中原银行信用卡中心广州分中心获批散伙生意。这意味着，不到一年时期，中原银行已关停北京总部外的3家书用卡分中心。

国有银行也有访佛行为。本年7月，国度金融监督经管总局广西监管局发文称，容或交通银行太平洋信用卡中心桂林分中心散伙生意，其业务并入交通银行桂林分行。

城商行也不例外。旧年7月，蒙商银行信用卡中心呼和浩特分中心散伙生意，其业务并入蒙商银行呼和浩特分行信用卡业务部。旧年6月，蒙商银行信用卡中心呼伦贝尔分中心也获批散伙生意。

信用卡分中心接二连三关停背后或为省俭资本。用益相信磋议员喻智在经受南皆·湾财社采访时暗意，一方面，信用卡阛阓竞争特殊热烈，前期扩展速渡过快，导致阛阓迟缓弥散。在业务模式上，信用卡盈利渠谈相对单一，主要集中在卡费与分期业务。如今，阛阓上大批信用卡卡费极低，以致可通过破钞抵扣，而分期业务除自己外，与银行开展的小贷、破钞贷业务存在竞争关系，进一步压缩了利润空间。

另一方面，与外洋比较，我国互联网支付发展迅猛，水平远超很多国度。这使得信用卡在国内支付体系中并非主流支付状貌，全球使用支付宝等互联网支付器具更为遍及。在此布景下，银行信用卡业务濒临严峻挑战，全体阛阓呈现削弱态势，网点布局与发夹量均出现下滑趋势。因此，信用卡分中心的关闭也并非未必。

多家银行信用卡中心停发部分联名卡

除信用卡分中心关停外，联名卡停发自得也激勉慈祥。

据11月22日央行公布的《2024年第二季度支付体系运行总体情况》，松抄本年二季度末，世界信用卡和假贷合一卡7.49亿张，环比下落1.53%。而本年一季度末，国内开立信用卡及假贷合一卡 7.60亿张。这也就意味着，仅一个季度，信用卡和假贷合一卡数目就下落了1100万张。

记者发现，仅本年11月，就有4家银行停发了5款联名卡或主题卡。

如，中信银行信用卡中心11月15日发布公告称，12月31日24时起，停发中信银行皇室干戈联名信用卡和中信银行部落碎裂联名信用卡；民生银行信用卡中心11月11日公告称，2025年1月1日起，停发visa民生银行2024年巴黎奥运会主题信用卡；吉祥银行信用卡中心11月8日发布公告称，将自2025年1月1日起，罢手吉祥由你卡的中超主题系列卡面的新卡销售；邮储银行11月13日发布公告称，2024年12月31日起，罢手“邮掌柜联名信用卡”的新卡刊行责任。

此外，国有行中，中国银行信用卡中心8月30日公告称，自2024年10月15日起，停发18款信用卡，其中包含两款联名卡，3款主题卡。

农业银行信用卡中心本年共发布5篇对于信用卡停发的公告，共有21款联名信用卡（卡称呼中含“联名”字样）被停发。

中国农业银行信用卡中心9月6日发布的公告截图。

交通银行太平洋信用卡中心9月10日发布公告称，2024年10月25日（含）起罢手刊行交通银行中铁汇集联名信用卡。此前，该行还曾于7月发布公告称，停发王者荣耀奇迹联赛主题信用卡系列产物之王者荣耀KPL之梦泪韩信卡等系列产物。

此外，素来被称为“卡王”的招商银行也逃不外停发部分信用卡的红运。8月15日招商银行信用卡中心发布公告，自2024年10月16日（含）起，该即将罢手部分信用卡的请求受理，存量卡在有用期内仍可平方使用并享受对应权柄。记者发现，共14款信用卡被停发，其中包含10款联名卡。

招商银行股份有限公司信用卡中心8月15日公告截图。

对于前述联名卡停发的原因，多家银行在公告中提到“因业务出动”“信用卡产物策略出动”“合约到期”等表述。

业内东谈主士以为，适度资本或是停发联名信用卡的一大原因。有不雅点称，要是联名卡的刊行资本较高，而抓卡东谈主活跃度、破钞额度等未能振奋银行的盈利条目，银行可能会遴荐停发以适度资本。

部分银行信用卡权柄“缩水”

停发联名卡的同期，缩减信用卡权柄也在进行中。

临频年底，各大银行纷纷初始出动新一年的信用卡权柄。11月13日，竖立银行发布《2025年高端信用卡权柄及活动内容公告》，从2025年1月1日起，旗下一齐6款高端信用卡，不再享受建行指定国内机场贵客厅作事，同期4款取消汽车谈路扶植作事，其中3款取消全球医疗扶植及国际旅游支持作事。

开首：竖立银行官网

11月15日，浦发银行也发布了《对于发布2025年一季度浦发银行高端信用卡权柄活动的公告》，与旧年同期发布的《2024年浦发银行高端信用卡权柄活动的公告》比较，权柄缩水变化不大。

主要变化在于，取消或调降了野兽派礼品兑换权柄及缤纷文旅、游乐土、文化馆作事，境外破钞返现等。

如，浦发好意思国运通超白金信用卡，此前主卡最多领取6次境外破钞10%返现权柄，主附卡累计破钞返现上限为1000元东谈主民币/次，最高6000元/年。出动后缩水为，一季度可领取1次境外线下破钞10%返现权柄，主附卡累计破钞返现上限1000元东谈主民币/次。

事实上，本年以来信用卡权柄出动已不是崭新事。据南皆·湾财社记者此前统计，2024年以来，已有至少8家银行曾出动信用卡干系权柄，权柄出动类型波及出行作事、商超及饮品破钞优惠、文娱平台会员以及保障作事等。其中不乏一些信用卡权柄出现“缩水”。

信用卡权柄的削弱与银行盈利成果或有胜仗估量。喻智告诉南皆·湾财社记者：“信用卡权柄出现诸多变化，归根结底是其利润空间有限。从银行年报便能发现，信用卡业务板块的收入并非相当隆起。就我个东谈主的揣测而言，前几年银行在贷款业务上增长乏力，国度长久看法缩短融资资本，使得银行信贷业务开展难度加大。那时银即将信用卡业务，尤其是其中的破钞分期等视为新的利润增长点，因其收益相对较高。可是如今场面发生转动，很多抓有小贷派司的公司以及破钞金融公司纷纷涌入阛阓，它们的运营资本迟缓缩短，银行在这一范围的竞争上风不再显豁，业务开展难以盈利，当然会在业务布局上进行削弱出动。”

新方式下，信用卡行业若何出动自己发展模式以更好地应答“深耕易耨”下的新时间？

招联首席磋议员董希淼对记者暗意，银行应加速转动理念，出动信用卡业务发展计谋，优化发展模式，为抓卡东谈主提供息费和额度适中、特质表示的信用卡产物，晋升住户破钞意愿和才调，助力提振破钞、扩大内需。

他还以为，中小银行应广交友、广缔盟，罢了上风互补，在稳妥信用卡新规的前提下，立异推出稳妥阛阓需求、多方和谐共赢的联名信用卡，晋升产物招引力。

此外，在风险经管方面，应确立“以客户为中心”的风险监测体系，匹配互异化风险管控步调，构建早期预警模子，完善风险退出机制，把柄内容运行成果不休迭代升级；同期，丰富信用卡不良金钱经管手艺。

开首：南边皆市报